Finanzas Bien.

Hay un libro excelente en línea que le permite aprender lo básico de la Economía moderna, y es gratis. Por el momento, le traduzco este capítulo 24, que trata sobre la virtud del ahorro, y elimina algunos mitos sobre el gasto del dinero sin sentido.
http://jim.com/econ/chap24p1.html

“Desde tiempos inmemoriales, los sabios han enseñado las virtudes del ahorro, y advertido contra las consecuencias de la prodigalidad y el desperdicio. Esta sabiduría proverbial se refleja en la ética común y en los juicios prudenciales de la humanidad. Pero siempre han existido los que desperdician, y siempre han existido los que racionalizan este desperdicio.

Los economistas clásicos, refutando las falacias de su día, mostraban que el ahorrar resultaba siempre en el mejor beneficio para el individuo, y no sólo eso, resultaba beneficioso para la nación. Mostraban que el ahorrador racional, al hacer una provisión para su futuro, no estaba haciendo daño a la comunidad, por el contrario, le estaba ayudando. Pero hoy en día, la virtud antigua de la frugalidad, al igual que la defensa de ésta por los economistas clásicos, está bajo ataque, por supuestas nuevas razones, mientras que la doctrina opuesta (el gasto inmedido) está de moda.

Para demostrar nuestro punto fundamental tan claramente como sea posible, no podemos hacer nada mejor que utilizar el ejemplo que nos daba Bastiat a través de una historia de dos hermanos.

Dos hermanos, el primero un gastalón, y el otro un hombre prudente, habían heredado un ingreso de 50,000 por año, después de impuestos. Ignoremos por el momento la pregunta de que si los hermanos debían seguir trabajando o regalarlo a caridad, pues tales preguntas son por el momento irrelevantes para nuestro ejemplo.

Alvin, el primer hermano, es una persona de lujos que gasta mucho. Gasta no sólo por temperamento personal, sino por sus principios personales. Alvin cree en las enseñanzas de Rodbertus, que declaró en el siglo XIX que “los capitalistas deben gastar sus ingresos hasta el último centavo en comodidades y lujos, pues si determinan guardar este dinero, los bienes se acumulan, y parte de los trabajadores perderán su empleo”. Alvin siempre se ve en los clubs nocturnos; da buenas propinas; mantiene una casa pretenciosa, con sirvientes; tiene un par de choferes, y no se preocupa por el número de automóviles que posee; tiene un establo de caballos, un yate, es un viajero y regala a su mujer brazaletes con diamantes, además de regalar objetos caros a sus amigos.

Para hacer todo esto, gasta su capital. Pero qué importa? Si ahorrar es un pecado, gastar debes ser virtud; y en cualquier caso, sólo está cumpliendo con la parte del daño que su hermano Benjamin, el que nunca gasta nada.

No hace falta mencionar que Alvin es un favorito entre los meseros, los dueños de restaurantes, los joyeros y los establecimientos de lujo de toda índole. Lo ven como un benefactor público. Ciertamente es obvio para todos que está dando empleo a todos y repartiendo su riqueza.

Comparado con él, su hermano Benjamin es menos popular. Poco se le ve en las joyerías o clubes nocturnos, y no conoce a los meseros por su primer nombre. Mientras Alvin gasta más de sus 50,000 anuales, Benjamin vive mucho más modestamente, con sólo 25,000 anuales. Obviamente, las personas sólo ven lo que les pega en la cara, y piensan que Benjamin no genera tantos trabajos como Alvin, y la mitad de su fortuna que no se gasta es como si no existiera.

Pero qué hace Benjamin con sus otros 25,000? No los deja sentarse en su chequera, debajo del colchón, o en su caja fuerte. Los deposita en un banco, o los invierte en un negocio. Si los pone en un banco de ahorros, el banco los usa para prestar a negocios a corto plazo, como capital para el trabajo, por ejemplo. O los usa para comprar activos seguros. En otras palabras, Benjamin invierte su dinero directa o indirectamente. Cuando el dinero se usa para invertir en, comprar o construir bienes capitales (casas, edificios, fábricas, negocios que produzcan, barcos, máquinas), todos estos proyectos inyectan dinero a la economía, y dan tanto empleo como si se gastara este dinero directamente en consumos al público.

En pocas palabras, “Ahorrar”, en nuestro mundo moderno, es sólo otra forma de gastar. La diferencia usual es que el dinero se entrega a otra persona para utilizarse en medios que aumentan la producción. En cuanto se refiere a “generar empleos”, el método de Benjamin pone la misma cantidad de dinero en circulación, además de ser un ahorro. La diferencia es que los empleos generados por Alvin son vistos por cualquier persona que reciba su dinero directamente; pero es necesario observar con detenimiento, y pensar por un momento, que todo dolar que Benjamin “ahorra” genera tanto empleo como cada dólar que Alvin gasta en sus noches.

Pasan 12 años, y Alvin está en bancarrota. No se le ve en los clubes nocturnos ni en las tiendas de moda; y aquellos que le servían y lo adoraban, ahora se refieren a él como un tonto, si es que lo recuerdan. Escribe cartas pidiendo a Benjamín.

Benjamín, que continúa con la misma proporción de gastos contra ahorros, no sólo está generando más trabajos que nunca, porque sus ingresos han crecido a través de sus inversiones, pero además sus inversiones han ayudado a generar mejores trabajos para las personas. Su riqueza capital e ingresos son mayores. En resumen, ha causado un aumenta a la capacidad productiva de la nación; Alvin no lo ha hecho. “

Las famosas reglas de Warren Buffett son conocidas por cualquier persona que se interese en el mundo de los negocios:
REGLA 1: Nunca pierdas dinero.
REGLA 2: Nunca olvides la regla 1
- Warren Buffett

Menos conocidos son sus secretos para vivir bien. “Bien” no se refiere a medir su valía por las posesiones o por un nuevo Mercedes.

Se dice que Warren Buffett vive sin teléfono celular, porque le parece un gasto innecesario. Y sabía que el “Oráculo de Omaha”, como se le llama, no tiene computadora en su modesta oficina?

De la misma manera en que Bill Gates no tiene una supercomputadora en su lugar de trabajo(Porque no la necesita), Warren Buffett sigue siendo el mejor inversionista del siglo, y una gran razón para serlo es que tiene la habilidad de simplificar las cosas. Veamos qué podemos aprender de él:

1. La felicidad la lleva uno adentro.
“En mi vida de negocios, nunca tuve que decidir entre lo profesional y lo personal. Me voy feliz al trabajo, y cuando llevo es una tremenda diversión.” -Warren Buffet.

El hombre que ama lo que hace no necesita buscar razones para hacer su trabajo, ni decidir entre su pasión y su negocio. El trabajo duro sólo para conseguir más dinero para comprar cosas que realmente no desea, lo llevará a un círculo vicioso que nunca termina.

Su felicidad siempre estará en una prisión mientras usted trabaje sólo para “Pagar las cuentas” y esas cosas que no necesita. Si Warren Buffett sólo trabajara para ganar lo suficiente para vivir, usted cree que seguiría haciéndolo después de ganar el primer billón de dólares?

2. La felicidad está en las cosas simples.
“Tengo placeres simples. Juego bridge en línea por 12 horas a la semana. Bill y yo jugamos, él es “chalengr” y yo soy “tbone”. -Warren Buffett

Este hombre que tiene más dinero que nadie encuentra la felicidad en un simple juego de cartas con otro amigo (que coincidentemente también es billonario). Si él puede hacerlo, uno también debe encontrar cómo ser feliz con placeres simples, estar con amigos o jugar con nuestros pequeños, caminar en un parque. Estos placeres simples no necesitan gastos extravagantes.

La gente que juega golf en clubes exclusivos, que necesita yates para hacer su deporte favorito, viajes a las Vegas y más cosas extravagantes, están permitiéndose ser controlados por su dinero y buscando excusas para gastarlo innecesariamente y “disfrutarlo”.

Después de todo, Bill Gates lo dijo: “Qué tanto dinero puedes gastar para que una hamburguesa te sepa bien?”. Él compra hamburguesas de 2 dólares en un restaurante del cuál él es el dueño.

Lo cual nos lleva al secreto…

3. Vive simple.
“Por mi naturaleza, quiero hacer cosas que tengan sentido. En mi vida personal también. No me importa lo que otros ricos estén haciendo. No quiero un barco de 405 pies, sólo porque alguien tiene uno de 400. ” - Warren Buffett

No busque la felicidad a través del consumo. El dinero representa nuestro trabajo, nuestro tiempo y energía. Vale la pena gastarlo en un auto de lujo que nunca usaremos, sólo para presumirlo?

Estamos condicionados por las tarjetas de crédito para gastarnos el dinero antes de ganarlo. “Compre ahora, pague mucho más después.” Cuando reciba su próximo estado de cuenta de tarjeta de crédito, marque en rojo los gastos innecesarios, y sorpréndase de las cosas que no necesita.

4. Piense con sentido común.
“Deseo poder explicar mis errores, saber qué fue lo que hice mal. Esto significa que sólo hago las cosas que comprendo completamente. - Warren Buffett”

Invierta en cosas que conoce y entiende. Hay personas que se dedican a marear a los inversionistas con detalles y datos que sólo confunden más. El éxito de Warren y muchos otros inversionistas es: Piense con simplicidad, con sentido común, entienda lo que está haciendo.

Y no se deje llevar por las amistades. Warren Buffett invirtió una pequeña cantidad en Microsoft, a pesar de que Bill Gates es uno de sus mejores amigos. “No perder el dinero ganado es más importante que ganarlo después”, dice él.

5. Admire a alguien.
“Tengo suerte de haber tenido a los héroes correctos. Dígame quiénes son sus héroes y le diré cómo terminará usted. Las cualidades de las personas que uno admira, son nuestros posibles hábitos del futuro, con suficiente práctica y trabajo. -Warren Buffett”

Tener un héroe es casi tan importante como tener un propósito en la vida, y están íntimamente relacionados. Necesitamos tener fe en un guía, y debemos admirar a aquellos que caminan más adelante de nosotros, evaluar si son buenos ejemplos a seguir (moral y socialmente), y emularlos.

Conclusión
Tome en cuenta la simplicidad de estos consejos y la sabiduría que contienen.
Todo se puede encapsular en la esencia de esta frase:
“Si usted está haciendo algo que ama, es más probable que le ponga todo su esfuerzo, y eso generalmente se traduce en producir dinero. - Warren Bufett”.

Esta persona que regala billones de dólares a la fundación de caridad de Bill y Melinda Gates, es la misma que ama pasar horas investigando gastos innecesarios de 4 dólares en su reporte de contabilidad, y vive en la misma casa de 3 cuartos de hace años, no en una mansión gigantesca. Esa simplicidad es admirable, y más cuando se encuentra en medio de un mar de riquezas.

Inevitablemente, todos tenemos días en que deseamos que el trabajo terminara más pronto y pudieramos descansar. Es algo relativamente normal.

He aquí algunas maneras en que podemos energizar nuestro día de forma rápida.

1. Hable con sus colegas del trabajo. Los humanos somos seres sociables por naturaleza, y participar en una conversación ligera reduce la monotonía de su trabajo y lo puede inspirar a ser más productivo, o al menos distraerlo un poco del estrés del trabajo. Cuando no tenga ganas de trabajar, inicie una pequeña conversación sobre algo que no esté relacionado con el trabajo. Incluso una conversación breve de 5 a 10 minutos puede ayudarnos a aumentar nuestra energía.

2. Tome las escaleras, acérquese a la ventana y respire bien. Hacer un poco de actividad física durante algunos minutos puede reactivar nuestro corazón y proveer al sistema circulatorio de más oxígeno.

3. Aléjese de la computadora. Muchas personas no se dan cuenta de que la actividad cerebral nos fatiga más que la actividad física. Se ha comprobado que la actividad cerebral consume energía y que nuestra mente necesita calorías para funcionar correctamente, y no hablemos de tener que forzar la vista en nuestras pantallas. El trabajo en computadora nos cansa sin que lo notemos. Alejarnos de nuestra estación de trabajo y caminar un poco cada 40-60 minutos nos ayuda mucho.

4. Más agua. Todos usamos algo de café para ese empujón extra, pero en cuanto la cafeína deja nuestro sistema, sentimos una baja de energía que nos puede resultar peor. Intente tomar agua moderadamente fresca, ya que le ayuda a estar hidratado, reponiendo los líquidos que el café nos quita, por ser diurético. Si todo falla, humedezca su cara para refrescarse, es bueno para los ojos.

5. Evite la comida pesada. Las comidas demasiado extensas afectarán su productividad, porque el cuerpo necesita hacer la digestión cuando usted necesita trabajar. Monitoree su comida para escoger porciones sanas y permanecer productivo.

6. Tome una siesta. Los beneficios de una siesta han sido comprobados científicamente una y otra vez. Nuestro cuerpo tiene varios ciclos de sueño, por lo que muchas personas se sienten más cansados a cierta hora del día. Se ha comprobado que una siesta de 15 a 20 minutos (y siempre menos de 45 minutos) es la mejor forma de recuperar energía durante el día. Dormir más de 45 minutos nos lleva a la etapa profunda del sueño que requiere horas de descanso, y si entramos en este estado de sueño profundo y nos interrumpen, quedamos peor que antes.

Falta poco para las vacaciones de verano, y la mayoría de las personas no han considerado todavía el gasto extra que implican, planeando usar la tarjeta de crédito para todo. Como sabemos, esto es mala idea. Veamos algunas formas de ahorrar de último minuto.

Antes de ver la lista, haga su Plan de Gastos Vacacionales, y sea tan específico como pueda. Anote el costo de boletos de avión (o gas, si maneja), precio del hotel, gasto aproximado de comida POR DÍA, gastos varios en museos y lugares de entretenimiento, souvenirs, regalos para la familia, y todo lo que pueda pensar. Esto debe tomarle unos buenos 15 a 45 minutos de concentración.

Una vez que tenga el total, puede seguir los pasos que le sugerimos para ahorrar y disfrutar sus vacaciones con paz mental. Si el total de su Plan de Gastos es una cantidad demasiado alta para usted, recorte gastos en sus vacaciones en donde sea posible (recortando las vacaciones, no comprando souvenirs, etc). Si aún así no puede costear la vacación, considere cambiarla por un par de fines de semana “extendidos”, en lugar de una sola vacación larga.

1. Cambie su diversión de hoy, por la de mañana
Si tiene entretenimientos de los que pueda prescindir, hágalo cuanto antes. Si puede bajar el costo de algún plan de televisión por cable, gastos de teléfono celular, clases privadas, o viajes al cine, hágalo.

Recuerde que no está haciendo un gran sacrificio - sólo esta cambiando la diversión normal, por la que tendrá en sus vacaciones. El dinero que ahorre en esos pequeños lujos irá directamente a su ahorro vacacional.

2. Evite salir a comer fuera, y haga la comida en casa
Durante una semana, pruebe hacer su comida utilizando sólo ingredientes que ya tenga en su casa, y evite salir a restaurantes para comer. Si le cansa cocinar en casa, puede probar las comidas congeladas, o comidas preparadas de supermercados, que generalmente son mucho más baratas que un restaurante.

Si lo que le agrada es salir, puede ahorrar algo de dinero comiendo en casa, y luego invitando a su familia a un pequeño postre.

3. Vea su progreso de ahorros visualmente
Puede hacer una gráfica en algún pizarron o cartulina en donde anote la cantidad de ahorros extras por día que están haciendo. Sus hijos pueden ayudarle con esto, y ver su progreso visualmente los motivará más cuando entiendan el propósito de los ahorros.

Incluya “premios” por llegar a cierta cantidad ahorrada - es decir, cuando ahorre un 50% de la cantidad necesaria para sus vacaciones, puede celebrar con una salida al cine, etc. Los niños tienden a motivarse con objetivos de este tipo.

4. Venda cosas innecesarias.
Una venta de garage es una forma de último minuto para conseguir recursos extras y deshacerse de cosas que no usamos ya. Haga cartulinas pequeñas anunciando su venta en los alrededores de su casa (verificando las leyes locales al respecto, por supuesto), haciendo notar que es para ayudarle a vacacionar. Asegúrese de recoger estos anuncios una vez terminada la venta. Si no tiene éxito en una venta local, puede utilizar las páginas de subastas como eBay.

5. Utilice los premios de su tarjeta de crédito.
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen algún sistema de “Premios” o “Puntos” por uso, y generalmente se pueden utilizar para boletos de avión. Utilice su tarjeta de crédito en lugar de efectivo durante el mes, para conseguir más puntos. El truco es, por supuesto, pagar su balance antes de que le cobren intereses.

El objetivo de estos pasos es ahorrar lo más posible para no tener que entrar en deuda sólo por vacacionar.

Bernardo Provenzano es un Capo de la Mafia, responsable de modernizar este antiguo grupo cuando más estaban en problemas. Fue arrestado en el 2006, pero se ha escrito un libro sobre las estrategias que utilizaba para mantener bajo control su organización, que finalmente, motivada por el dinero, es un negocio.

Cuando Bernardo Provenzano entró a esta organización a mediados de los 90’s, recibió una fuerza de trabajadores desmoralizada y desilusionada con la organización. En unos años, con su carisma y talentos para manejar empresas, volteó de cabeza la situación. Se ha dicho que si hubiera invertido su talento e inteligencia en negocios legítimos, hubiera sido mucho más exitoso.

Independientemente de las deplorables acciones ilegales de la “Cosa Nostra”, las siguientes reglas que utilizaba Provenzano son dignas de utilizarse en cualquier negocio que esté teniendo problemas:

Regla 1 :Inmersión. Cuando una empresa ha cometido errores y va mal, lo primero es salir del radar, incluso si significa dejar la publicidad. Aprenda de sus errores, y siga adelante cuanto antes.

Nino Giuffré menciona que la primera orden de Provenzano fue hacer su organización invisible para deslindarse de la mala publicidad que sufrían en los medios. Se les instruyó que evitaran cualquier actividad que atrayera la publicidad, mientras reconstruían sus enlaces con clientes, negocios, víctimas y políticos.

Regla 2: Mediación. “Pórtese tranquilamente, con mentalidad clara, correcta y consistente, no ignore todo lo que la gente le dice, pero tampoco crea todo. Siempre busque descubrir la verdad antes de hablar, y recuerde que para hacer una decisión, nunca es suficiente sólo una fuente de información.”

Esto es el primer manifesto de la Cosa Nostra bajo Bernardo Provenzano, una diferencia drástica después de una década de violencia con el líder anterior. Provenzano educó a sus hombres en el arte de la negociación y la importancia de dialogar.

Provenzano era un hombre decisivo, de acción, pero sabía dialogar cuando le convenía. Igual que cualquier director de cualquier empresa que cuida sus relaciones públicas.

Regla 3: Consenso. Provenzano respondía cartas de todos los estratos sociales que preguntaban sobre vacantes de trabajo, administraciones de hospitales, resultados de exámenes, etc. Provenzano tenía en claro que deseaba que su Mafia se presentara como un elemento positivo de la sociedad. El “Padrino” debía parecer una figura benevolente, un tío cuyos consejos y consenso se buscaría en todo tema de importancia - de negocios y personal.

Persuadir a la gente de que lo necesitaba funcionó mejor para promover su negocio que imponer la violencia. En los negocios, es lo mismo - si sus clientes se rebelan contra usted, está en problemas.

Regla 4: Dios de nuestro lado. Provenzano mantenía una imagen de alguien piadoso, con un papel de confianza, pero autoritario. Sus cartas a la Mafia parecían las cartas de un apóstol, y mandaba a sus funcionarios algunas parábolas de la Biblia.

Los investigadores trataban de descubrir el código secreto en los pasajes de la Biblia que se enviaban, pero hasta ahora, no hay nada. Simplemente, los encontró útiles como herramientas de liderazgo.

Las parábolas que Provenzano escogió revelan una atención a las reglas, a los castigos, a la culpabilidad y la venganza, como si buscara inspiración y autoridad para apoyarlo en sus responsabilidades y decisiones, y le sirvieron para relacionarse con sus asociados.

Regla 5: Sea políticamente flexible. Los empresarios de éxito de todo tipo usualmente se encuentran solicitados por el gobierno en algún momento.

Provenzano manejaba esta situación de forma que cambiaba su lealtad política cuando le convenía. Buscaba políticos que estaban preparados para ayudar a los mafiosos en problemas. Estas relaciones nunca salían al público, pero no significaba que los negocios no estaban sucediendo tras bambalinas.

Regla 6: Reinvención. En caso de un escándalo político, o un negocio en problemas, es vital que el nuevo jefe aleje su imagen de la controversia. Incluso, si es necesario, debe cambiar de puesto o de personalidad.

Con las nuevas direcciones de Provenzano, cambió el tono negativo de los medios hacia la Mafia, y además nunca se le relacionó con los escándalos que habían sucedido antes de su entrada. Con ayuda de su equipo, se aseguró de que nadie lo asociara con los años violentos, y creó su imagen de hombre de paz.

Regla 7: Modestia. A la mitad de su carrera, Provenzano cambió de ser un rufián armado a ser un inversionista, líder político, y estratega. Parte de su mística era que nadie sabía realmente si era un genio o un analfabeta con suerte.

Para enfatizar este personaje, siempre se presentaba como un hombre simple, con errores en sus cartas y pidiendo disculpas por sus faltas gramaticales.

Los investigadores han concluído que era parte de una imagen construída con cuidado, y mantienen que su aparente ignorancia era una estrategia para parecer “Hombre del pueblo”.

Otra persona que ha usado esta estrategia es George Bush. Su familia es de la más alta esfera social de Texas, no es un Texano común y corriente, pero habla como tal, y comete los errores de uno. Hasta qué nivel es un acto, y qué tanto es incompetencia, no se sabe, pero funcionó dos veces en diferentes elecciones.

Conclusión: Aunque Provenzano fue finalmente arrestado por la policía, tiene el dudoso honor de transformar a la Cosa Nostra de una organización moribunda, en una fuerza política importante. Aprendamos lo más positivo de este personaje, y evitemos repetir sus errores éticos.

Resumen de: Boss of Bosses: How Bernardo Provenzano Saved the Mafia